Vier Geschichten aus 40 Jahren finanzkontor
Finanzberatung beginnt häufig mit Zahlen, Verträgen und Unterlagen. Doch im Kern geht es um etwas anderes. Um Klarheit, Sicherheit, neue Handlungsmöglichkeiten und manchmal auch um Lösungen, die zunächst kaum vorstellbar erscheinen.
Unsere Kundinnen kommen mit ganz unterschiedlichen Fragen zu uns. Manche möchten endlich Ordnung in ihre Finanzen bringen. Andere tragen Verantwortung für ein Unternehmen, eine Familie oder eine ganze Hausgemeinschaft. Was sie verbindet, ist der Wunsch, gute Entscheidungen treffen zu können.
Aus vielen einzelnen Unterlagen wird ein gemeinsamer Finanzplan
Swenja M. und Matthias T. führen gemeinsam einen Handwerksbetrieb und ziehen vier Kinder groß. Altersvorsorge und Finanzplanung hatten sie lange vor sich hergeschoben. Zu unübersichtlich erschienen die bestehenden Konten, Versicherungen und Sparverträge.
Bereits die Vorbereitung auf das erste Gespräch brachte Bewegung in die Situation. Alle Unterlagen wurden gesammelt, bestehende Verträge geprüft und die finanziellen Ziele des Paares gemeinsam betrachtet.
Dabei ging es nicht nur um Altersvorsorge. Auch die Aufgabenverteilung in der Partnerschaft, die Kontenstruktur und die finanzielle Absicherung beider Partner wurden besprochen.
Swenja beschreibt das Ergebnis so:
„Wo früher Nebel war, ist heute Klarheit.“
Für sie war besonders wichtig, dass sie kein Verkaufsgespräch erlebte. Stattdessen entstand ein Plan, den beide verstehen und auf dessen Grundlage sie selbst entscheiden konnten.
Ein Vorsorgeangebot für das gesamte Team
Anke Stopperich ist Geschäftsführerin der Besondere Orte Umweltforum Berlin GmbH und selbst seit vielen Jahren Kundin des finanzkontors.
Gemeinsam mit ihrem Geschäftspartner wollte sie ihren rund 70 Mitarbeitenden ermöglichen, sich frühzeitig mit Altersvorsorge und Absicherung zu beschäftigen. Dabei war ihr wichtig, nicht einfach ein einzelnes Produkt anzubieten, sondern Information, individuelle Beratung und verschiedene Vorsorgemöglichkeiten miteinander zu verbinden.
Gemeinsam mit dem finanzkontor entstand ein Konzept aus Informationsveranstaltungen, Workshops und persönlichen Beratungsgesprächen. Das bestehende Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge wurde ergänzt und für die Mitarbeitenden verständlicher und zugänglicher gemacht.
Anke sagt:
„Ich bin selbst seit vielen Jahren Kundin und fühle mich gut aufgehoben. Genau das wollte ich auch für meine Mitarbeitenden.“
Der Anteil der Beschäftigten mit einer betrieblichen Altersvorsorge stieg anschließend deutlich. Ein Zeichen dafür, dass Menschen sich mit Finanzthemen beschäftigen, wenn Informationen verständlich sind und der Zugang einfach gestaltet wird.
21 Mietparteien kaufen gemeinsam ihr Haus
Als die Bewohnerinnen und Bewohner eines Berliner Altbaus im Jahr 2008 erfuhren, dass ihr Haus verkauft werden sollte, blieben ihnen nur vier Wochen.
Die Ausgangslage war kompliziert. In der Hausgemeinschaft lebten Familien, Selbstständige, Angestellte, Beamtinnen, Beamte und Menschen im Ruhestand. Die Einkommen und Finanzierungsmöglichkeiten waren sehr unterschiedlich. Erste Banken hielten das Vorhaben für kaum umsetzbar.
Anne Wulf, die Gründerin des finanzkontors, setzte sich mit den einzelnen Parteien zusammen, prüfte ihre Möglichkeiten und kam zu einem anderen Ergebnis:
„Das ist darstellbar.“
Gemeinsam wurde eine ungewöhnliche Finanzierung entwickelt. Einige Parteien übernahmen mehr als eine Wohnung. Ein verbleibendes Appartement wurde gemeinschaftlich erworben. Zusätzlich mussten rechtliche und organisatorische Lösungen für die Gruppe gefunden werden.
Am 27. Juni 2008 wurde der Kaufvertrag unterschrieben.
Bis heute feiert die Hausgemeinschaft diesen Tag jedes Jahr gemeinsam. Für die Bewohnerinnen und Bewohner ist klar, dass sie ihr Zuhause ohne die Unterstützung des finanzkontors wahrscheinlich nicht hätten erhalten können.
Ein alter Vertrag bringt eine lebenslange Entlastung
Die Eltern eines schwerbehinderten Jungen werden bereits seit vielen Jahren vom finanzkontor begleitet.
Bei einem Beratungsgespräch kam eine ältere Pflegezusatzversicherung zur Sprache. Die Familie hatte daraus nie Leistungen beantragt, weil die Mutter davon ausging, dass ein Antrag ohnehin kaum Aussicht auf Erfolg haben würde.
Die Vertragsbedingungen wurden erneut geprüft. Dabei zeigte sich, dass für den Sohn mit Pflegegrad 5 ein Anspruch bestand.
Die Familie erhielt schließlich eine Nachzahlung in fünfstelliger Höhe. Zusätzlich bekommt der Junge seitdem eine monatliche Pflegezusatzrente, die lebenslang gezahlt wird.
Seine Mutter sagt:
„Die finanzielle Entlastung hat uns eine große Last von den Schultern genommen. Sie gibt uns den Raum, uns auf das zu konzentrieren, was wirklich zählt.“
Die Geschichte zeigt, wie wichtig es sein kann, bestehende Verträge nicht einfach abzulegen, sondern sie immer wieder neu im Zusammenhang mit der aktuellen Lebenssituation zu betrachten.
Beratung schafft Handlungsspielräume
Diese vier Geschichten könnten unterschiedlicher kaum sein. Und doch haben sie etwas gemeinsam.
Gute Finanzberatung gibt keine fertigen Antworten vor. Sie hört zu, stellt die richtigen Fragen, prüft genau und macht Möglichkeiten sichtbar.
Manchmal entsteht daraus ein übersichtlicher Finanzplan. Manchmal ein neues Vorsorgeangebot für ein ganzes Unternehmen. Manchmal bleibt eine Hausgemeinschaft in ihrem Zuhause. Und manchmal sorgt ein längst vergessener Vertrag für eine lebenslange finanzielle Entlastung.
Genau darin liegt für uns der Wert langfristiger Beratung.
das finanzkontor – Team
Telefon 030-422 066 510
